切换城市
134-1532-8282

位置:五律 > 法律知识 > 关于互联网金融个体网络借贷合同要素有哪些

关于互联网金融个体网络借贷合同要素有哪些

发布时间:2021-02-03浏览: 21

关于网络近两年的崛起,其主要的消费人群主要是大学生以及年经群体,网络借贷给我们带来了很多的便利,但是,网络借贷也给我们带来了更多的风险,关于互联网金融个体网络借贷合同要素的相关问题吗,小编为大家整理出来了,希望能够帮助到大家。
 
日前,为加快推动互联网金融标准化工作、促进行业规范健康发展,中国互联网金融协会(以下简称“中国互金协会”)就《互联网金融个体网络借贷借贷合同要素》(以下简称《借贷合同要素》)、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(以下简称《存管业务规范》)和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》(以下简称《存管系统规范》)三项标准召开标准审查会。中国互金协会秘书长助理、互联网金融标准研究院院长朱勇出席会议。来自国务院参事室、人民银行、银监会、北京市金融工作局、北京大学、中国标准化研究院、中国信息通信研究院等单位的专家对上述标准进行了审查。
 
据了解,《借贷合同要素》标准旨在规范合同基础性要素及对应要求,切实保护金融消费者合法权益。《存管业务规范》和《存管系统规范》旨在支撑银监会《网络借贷资金存管业务指引》等相关监管政策落地,明确资金存管在业务和系统等方面要求,协助解决互金行业资金存管问题。
 
会上,专家围绕以上三项标准是否符合国家有关法律、法规和政策要求,是否有助于规范市场经营行为、保护消费者权益等方面进行了审查,并一致同意三项标准通过审查。
 
据了解,下一步,各标准起草工作组将在互联网金融标准研究院的组织下,按照专家审查意见对标准进行修改和完善,形成标准审议稿,提交审议通过后将正式发布实施。
 
联网金融个体网络借贷借贷合同要素
 
1 范围
 
本标准规定了个体网络借贷业务中借贷合同的必备要素,用于指导网络借贷信息中介机构制定借贷合同。个体网络借贷业务相关合同中包含本标准必备要素以外信息,包括但不限于平台权利义务、担保、保险等,其合同涉及借贷关系的相关条款应按照本标准使用。个体网络借贷业务相关合同中包含除出借人、借款人以外当事人的,其合同涉及借贷关系的相关条款也应按照本标准使用。如本标准中未规定或上位法有新规定时,以上位法规定为准。
 
本标准适用于中华人民共和国境内的网络借贷信息中介业务活动。
 
2 规范性引用文件
 
下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件,仅注日期的版本适用于本文件。
 
凡是不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。
 
3 术语和定义
 
T/NIFA 1—2017中界定的术语和定义以及下列术语和定义适用于本标准。
 
3.1
 
平台platform
 
网络借贷信息中介机构平台。
 
[银监会令[2016]第1号]
 
3.2
 
个体网络借贷P2P lending
 
个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
 
[银发[2015]第221号]
 
3.3
 
借贷合同loan contract
 
借款人向出借人借款,按约定偿还借款本金并支付利息的合同。
 
3.4
 
借款本金loan principal
 
出借人通过平台向借款人所出借的款项。
 
3.5
 
借款利率interest rate
 
出借人应当收取的利息的数额与所借出本金的比率。
 
3.6
 
借款人逾期borrower overdue
 
借款人按合同约定到期未足额偿还借款本金及(或)利息。偿还是指借款人或其他第三方依据合同约定将本金及(或)利息实际划付至资金存管账户。
 
4 必备要素
 
必备要素中约定了借贷合同要素的要素名称、要素内容以及示例,见附录A。
 
4.1 合同名称
 
4.1.1 要素内容
 
借贷合同的中文名称。
 
4.1.2 要素说明
 
描述合同性质。
 
示例:《借款协议》、《借款合同》。
 
4.2 合同编号
 
4.2.1 要素内容
 
借贷合同在平台的唯一编号。合同编号应对应具体合同。
 
4.2.2 要素说明
 
企业名称、简称、阿拉伯数字或英文字母等字符的组合。
 
4.3 合同签署方
 
4.3.1 要素内容
 
借贷合同全部签署主体。
 
4.3.2 要素说明
 
借款人或出借人为自然人的,描述借款人或出借人的姓名;借款人或出借人为法人的,描述借款人或出借人的企业名称。
 
4.4 合同签署日
 
4.4.1 要素内容
 
借贷合同的签署日期。借贷双方在合同上的签署日期视为合同的实际签署日期。
 
4.4.2 要素说明
 
合同签署日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
 
示例:合同签署日:2017年10月9日。
 
4.5 借款人信息
 
4.5.1 要素内容
 
借款人名称或姓名、地址、借款人证件类型、借款人证件号码(脱敏处理)。机构客户的信息应该包括:名称、统一社会信用代码或组织机构代码;可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码。
 
4.5.2 要素说明
 
借款人为自然人的,描述借款人的姓名、地址、借款人的证件类型与证件号码(脱敏处理)等,当借款人出现逾期或双方发生争议时,出借人有权通过其他合法渠道获取借款人证件信息。
 
借款人为机构客户的,描述企业的名称、统一社会信用代码或组织机构代码。
 
4.6 出借人信息
 
4.6.1 要素内容
 
出借人名称或姓名、出借人证件类型、出借人证件号码(脱敏处理)。机构客户的信息应该包括:
 
名称、统一社会信用代码或组织机构代码;可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码。
 
4.6.2 要素说明
 
出借人为自然人的,描述出借人的姓名、出借人的证件类型与证件号码(脱敏处理)等。
 
出借人为机构客户的,描述企业的名称、统一社会信用代码或组织机构代码。
 
4.7 借款本金
 
4.7.1 要素内容
 
出借人通过平台向借款人所出借的款项金额。
 
4.7.2 要素说明
 
币种为人民币,单位为元、角、分,精确到小数点后两位。
 
示例:借款金额为人民币1000.00元整(大写:壹仟元整)。
 
4.8 借款利率
 
4.8.1 要素内容
 
出借人应当收取的利息的数额与所借出本金的比率。
 
4.8.2 要素说明
 
借款利率采取年化利率的方式进行定义。
 
4.9 借款用途
 
4.9.1 要素内容
 
借款人借款资金的用途、用途限制等。
 
4.9.2 要素说明
 
可列举具体的借款用途,亦可列举借款用途的禁止情形。
 
示例:借款用途为经营、消费、生产等,不得用于个人购买住房,不得进行证券投资或权益投资,不得用于期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的投资或从事其他违法、违规交易。
 
4.10 借款放款日
 
4.10.1 要素内容
 
借款本金的放款日期及(或)判断借款本金放款日期的依据。
 
4.10.2 要素说明
 
借款放款日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
 
示例:借款放款日:2017年10月9日,借款放款日根据实际放款日进行调整,以借款本金实际划付至资金存管账户的日期为准。
 
4.11 起息日
 
4.11.1 要素内容
 
开始计算借款利息的日期,借款人自该日起承担借款利息的支付义务。该日期不应早于借款放款日。
 
4.11.2 要素说明
 
起息日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
 
示例:起息日:2017年10月9日,为借款放款日后第一个自然日。借款放款日调整的,起息日同时调整。
 
4.12 到期日
 
4.12.1 要素内容
 
全部借款本金及利息到期的日期。
 
4.12.2 要素说明
 
到期日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
 
示例:到期日为最后一期的还款日。
 
4.13 还款方式
 
4.13.1 要素内容
 
借款人的还款方式,以及该种还款方式对应的含义与每期应付金额计算公式等。
 
4.13.2 要素说明
 
描述还款方式,还款方式包括到期一次性还本付息、等额本息、等额本金、按月付息到期还本及其他方式,对应的具体含义及计算公式,并举例说明。不同还款方式对应的具体含义及计算公式示例参见附录B。
 
4.14 还款日
 
4.14.1 要素内容
 
借款人依据合同约定的还款方式应偿还对应借款本金及(或)利息的日期。
 
4.14.2 要素说明
 
还款日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
 
示例:还款日为每月30日,如当月无该日期,则以当月的最后一日为还款日。如还款日遇法定假日或公休日,还款日不顺延。以上约定还款日均为北京时间。
 
4.15 还款期数
 
4.15.1 要素内容
 
借款人还清借款本金及(或)利息所需的期数。
 
4.15.2 要素说明
 
还款期数包括但不限于3期、6期、12期、24期等。
 
4.16 每期还款本息金额
 
4.16.1 要素内容
 
借款人每期还款对应的借款本金及(或)利息金额。
 
4.16.2 要素说明
 
币种为人民币,单位为元、角、分,精确到小数点后两位。
 
4.17 正常还款
 
4.17.1 要素内容
 
正常还款的定义,以及正常还款的操作流程等。
 
4.17.2 要素说明
 
描述自动代扣或手工还款流程。
 
4.18 逾期还款
 
4.18.1 要素内容
 
逾期的定义、逾期还款流程以及逾期后借款人应承担的责任等。
 
4.18.2 要素说明
 
描述逾期的定义。
 
示例1:还款日24点前,借款人未将足额本金及(或)利息支付至资金存管账户的,视为借款人逾期。
 
描述逾期还款发生后借款人应缴纳的罚息或违约金等。
 
示例2:借款人逾期时,应按照每天应还未还金额的XX%支付罚息或违约金等。
 
描述逾期还款发生后由第二、第三,至第N种还款来源(如有)向出借人进行偿还的触发条件、偿还方式、偿还范围、偿还顺序,以及非第一还款来源还款后的债权归属。不应出现由平台直接向出借人提供担保或承诺保本保息的条款。
 
示例3:当借款人的任何一期应付款项逾期满XX日时,由第三方担保公司代偿等方式进行偿还,偿还顺序为相关费用、利息、本金。
 
描述逾期后借款人再进行还款的款项偿还顺序。
 
示例4:借款人逾期后再进行还款的,偿还顺序为相关费用、利息、本金。
 
4.19 提前还款
 
4.19.1 要素内容
 
借款人于到期日前提前偿还全部或部分应付款项的条件、金额,以及其他需支付的款项。
 
4.19.2 要素说明
 
描述借款人提前偿还全部应付款项的条件。
 
示例1:借款人可于起息日起至到期日前倒数第XX个还款日内,申请提前偿还全部应付款项。
 
描述借款人提前偿还部分应付款项的条件、金额,以及提前还款后的剩余还款期数、还款金额等。
 
示例2:借款人可于起息日起至到期日前倒数第XX个还款日内,申请提前偿还部分应付款项。
 
描述提前还款相关费用。
 
示例3:借款人在第X个还款日前提前还款的,相关费用为剩余借款本金的XX%。
 
4.20 承诺与保证
 
4.20.1 要素内容
 
借款人与出借人关于各自提供的身份信息真实性、完整性、准确性,以及借款用途真实性、出借资金合法性等内容做出的保证与承诺,以及违反相关承诺与保证应承担的责任。
 
4.20.2 要素说明
 
描述借款人的承诺与保证事项。
 
示例1:借款人承诺与保证:(1)提供的身份信息、融资信息、在其他网络借贷信息中介机构未偿还借款信息等信息的真实、准确、完整;(2)融资项目真实、合法,不得将融入资金用于合同约定借款用途以外其他目的;(3)按照约定向出借人及(或)平台如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;(4)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款。
 
描述出借人的承诺与保证事项。
 
示例2:出借人承诺与保证:(1)提供的身份信息等信息的真实、准确、完整;(2)出借资金为来源合法的自有资金;(3)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力,自行承担借贷产生的本息损失。
 
4.21 借款人还款义务
 
4.21.1 要素内容
 
借款人应履行的还款义务。
 
4.21.2 要素说明
 
描述借款人正常支付本息的义务。
 
示例1:借款人应按时足额支付本息。
 
描述借款人逾期还款时应承担的义务。
 
示例2:借款人逾期还款时,应按约定支付罚息或违约金等。
 
描述借款人提前还款时应承担的义务。
 
示例3:借款人提前还款时,应按约定支付提前还款违约金。
 
4.22 通知与送达
 
4.22.1 要素内容
 
借贷合同涉及的通知、发生纠纷时的有关文件或法律文书的送达方式及送达地址等。
 
4.22.2 要素说明
 
描述借贷合同涉及的通知、发生纠纷时的有关文件或法律文书的送达方式,包括但不限于专人送达、挂号邮递、传真或其他电子送达方式,并确认送达地址。
 
4.23 保密
 
4.23.1 要素内容
 
保密信息的定义与范围、保密信息披露的例外、保密期限、出借人与借款人应当履行的保密义务,以及违反保密义务应承担的责任等。
 
4.23.2 要素说明
 
描述保密信息的定义与范围。
 
示例1:本协议以及本协议项下的事宜以及与此等事宜有关的任何文件、资料或信息统称为“保密信息”,但(1)从披露方获得时,已公开的;(2)从披露方获得前,接受方已经获知的;(3)从有正当权限并不受保密义务制约的第三方获得的;以及(4)非依靠披露方披露或提供的信息独自开发的信息除外。
 
描述保密信息披露的例外。
 
示例2:除非事先得到另一方的书面授权或同意,任何一方不得向其他任何第三方披露保密信息,法律法规另有规定的除外。
 
描述保密信息的保密期限。
 
描述出借人与借款人应当履行的保密义务,以及违反保密义务应承担的责任等。
 
4.24 违约
 
4.24.1 要素内容
 
违约情形或违约事件、非违约方权利以及违约方应承担的责任等。
 
4.24.2 要素说明
 
描述违约情形或违约事件、违约方违约后非违约方有权采取的措施,以及违约方应承担的违约责任。
 
示例:当借款人与出借人违反相关承诺与保证时应承担的责任。
 
4.25 法律适用
 
4.25.1 要素内容
 
借贷合同适用的法律。
 
4.25.2 要素说明
 
描述借贷合同在法律适用上的约定。
 
示例:本协议的签订、履行、终止、解释均适用于中华人民共和国法律。
 
4.26 争议解决
 
4.26.1 要素内容
 
因借贷合同发生纠纷的争议解决方式。
 
4.26.2 要素说明
 
描述合同争议解决方式的具体约定。
 
示例1:凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议,由各方自行协商解决。如各方协商未成,任何一方均可请求行业自律组织调解或向有管辖权的人民法院提起诉讼。
 
示例2:凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议,由各方自行协商解决。如各方协商未成,任何一方均可请求行业自律组织调解或向XX仲裁委员会提起仲裁,仲裁地为XX,仲裁裁决是终局性的,对各方均有约束力。
 
4.27 合同生效日
 
4.27.1 要素内容
 
借贷合同生效的日期及(或)判断合同生效日期的依据。
 
4.27.2 要素说明
 
合同生效日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
 
综上所述,以上就是关于互联网金融个体网络借贷合同要素的相关资料,关于网络贷款的合同要素其实跟现实当中的贷款包括因素还是由很多的,如果大家针对这一问题还有什么疑问的话,可以直接在线咨询相关律师,也可以直接登录相关网站进行查询。

你是否正在被这些法律纠纷困扰着?
债务债权纠纷:没有欠条,我该怎么要回钱?多年前的债务,还理得清吗?担保人不愿担责,怎么办?对方老赖不给钱,怎么办……  婚姻家庭纠纷:对方有外遇?如何争取孩子抚养权?离婚后不支付抚养费怎么办?财产分割……  法律顾问:开公司没有法务,劳动纠纷、合同纠纷怎么办?知识产权被侵权,怎么挽回损失!
工伤维权:工伤要怎么鉴定?鉴定工伤得不到应有赔偿怎么办?出现劳动争议怎么解决……  刑事辩护:故意伤害罪能争取到缓刑吗?盗窃罪的定罪金额是多少?行贿罪怎么申请取保候审……  工程纠纷:工程不符合质量标准,我该怎么办?对方迟迟不肯支付工程尾款?对方未能按时竣工,给我造成了损失怎么办……
面对这些问题,我该怎么办?找律师上律务所网!
 
我们为什么要找律师?
 
中国现在已经逐步成为一个法制比较成熟的国家,国家法制体系已经变得纷繁复杂,在这种情况下,使得法律事务的理论性与技术性都比较强,客观上要求由专业的法律人士来进行处理,实践证明,出现的法律事务由专业的律师来处理可以更好的解决法律纠纷,最大限度的降低经济损失。
 
在打官司时,律师作为专业法律人士,在进行律师咨询时,可以全面的给你指出存在的问题,以及帮你找出最好的解决问题的办法,可以让你能够抓住维权的时机。
 
由于律师对于诉讼中的程序性的事务比较熟悉,能大大提高法律事务的处理效率及减少诉讼的成本。
 
律师作为诉讼代理人,在调查取证,查阅案卷以及参加诉讼活动时比普通公民更为方便,有利于案件的顺利进行。
 

找资深律师,律师事务所,法律咨询服务,联系地址等介绍信息,微信咨询:3053922212 ,QQ:点击这里给我发消息

温馨提示:本站部分信息来自其网络各大平台提供,信息的真实性、准确性和合法性,本站不承担任何法律责任。
本站部分信息来源于互联网,如有侵犯作者著作权,请及时与我们联系,我们将及时更正或删除,谢谢合作。

相关文章
最新法律服务
最新文章
  • 工程投标报价技巧有哪些 工程招标和工程投标是什么意思2018-04-11
  • 投标有效期怎么算 工程投标服务承诺书注意事项2018-04-11
  • 招投标程序的基本流程及时间是怎么规定的2018-04-11
  • 行政诉讼法关于撤诉后有何条件 司法中最新的行政诉讼法是什么2018-04-11
  • 行政诉讼法院多少天答复是否受理 行政诉讼法原告主体资格如何认定2018-04-11
  • 行政诉讼法被告的确定如何进行 被告不服行政诉讼答辩状该怎么写2018-04-11
  • 行政诉讼法关于不动产相关规定都有哪些2018-04-11
  • 关于最新行政诉讼案件适用那些法律2018-04-11
  • 如何理解对于行政决定不服的可以提起行政诉讼 代理人资格是怎么规定的2018-04-11
  • 在我国行政诉讼法驳回起诉吗 各时效整理是怎样的2018-04-11
  • 行政诉讼法不动产管辖是怎么规定的 裁定驳回起诉的情形有哪些2018-04-11
  • 申请工伤认定的期限是多久 申请工伤认定要哪些材料2018-04-11
  • 不服工伤认定结论怎么办 工伤认定的申报程序是怎样的2018-04-11
  • 哪些情形可以视同为工伤 工伤认定要提交哪些材料2018-04-11
  • 主动加班受伤算工伤吗 工伤认定可以由谁申请2018-04-11
  • 提起工伤认定的主体有哪些 工伤认定该怎样申请2018-04-11
  • 工伤认定的对象有哪些 劳动者个人如何申请工伤认定2018-04-11
  • 到哪里申请工伤认定 工伤的认定部门哪个机构进行2018-04-11
  • 应该在何时申请工伤认定 哪些是属于工伤的范围2018-04-11
  • 著作权继承的注意事项有哪些 可以享有哪些财产权和人身权2018-04-11
  • 还没有找到合适的律师/律师事务吗?赶快告诉(五律网)吧,让我们客服马上联系您!找 靠谱 的律师/律师事务所,省时又省力!

    手机访问