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检察网络金融犯罪有什么方法手段 金融模式网络借贷的意思

发布时间:2021-02-03浏览: 25

互联网网络的发展,既推动了人们生活的便捷发展,但是又在另一方面催生了一些网络金融犯罪的发生。有不少人被网络金融诈骗,轻则失去金钱,重则失去生命。那么,检察网络金融犯罪有什么方法,能够有效地杜绝网络金融犯罪的发生呢?
 
一、构建互联网金融犯罪防控综合法律体系
 
首先,应以传统金融业务的规制方式为参照,发挥法律法规的事先预防功能,针对互联网金融犯罪的新特点,各有关部门协调交流,加快起草制定关于互联网金融监管主体、监管内容、方式方法等方面的暂行办法、部门规章。其次,应该对与互联网金融业务相关的民法、合同法、证券法、票据法、保险法、商业银行法、银行监管法等法律进行进一步完善,对互联网金融业务的合法范围和禁止性行为作出规定,对新问题、新现象进行补充解释,并且在相关法律之间进行适当衔接和协调,避免发生冲突和适用不一致现象。再次,按照罪刑法定原则和罪责刑相适应原则,明确构成互联网金融犯罪的构成要件,在现有法律框架的基础上增加新的罪名或者细化适用标准。正如有些学者所提出的,“合理权衡各个利益方的权利和义务,分配责任、建立惩戒机制,约束各个主体的行为”,以此构筑严密的刑事法网。在统筹协调、深入研究、综合考量的基础上,建立互联网金融犯罪防控的综合法律体系,以引导和规范互联网金融的健康发展。
 
二、完善互联网金融监管机制
 
在目前“一行三会”监管模式的基础上,成立国家互联网金融发展监管委员会,主体扩大至商务部、工信部、税务总局、通讯管理等部门,系统梳理各类互联网金融业务情况,分析互联网金融犯罪的特点、发生原因,参照相关法律法规,明确监管的业务范围、发展方向、方式方法、处罚规定等。具体而言,互联网金融犯罪的产生很大程度上是交易主体之间的信息不对称,因而在发展互联网金融业务的同时,设置互联网金融行业准入门槛,对创业者承担风险能力、金融知识结构、业务模式等设置统一的标准。同时,要实现信息优势方的信息资源公开,建立互联网金融的信息披露制度,定期对经营者的资金用途、担保信息、财务状况等进行披露,并要求互联网金融企业保障客户信息安全,防止泄露客户的身份和财产信息。做到统一筹划、统一监管,并注重加强对重点业务和重点机构的监管,有利于加快建立符合现代金融特点的监管框架。
 
三、多警种共同合作,加强情报信息收集
 
过去,不同警种对于情报信息的收集相对独立,只针对自己管辖的领域、涉及的案件进行侦查。互联网金融犯罪呈现出的专业化、跨区域性、巨大危害性等特征使得不同警种展开合作成为必要。因此,可建立由经侦部门牵头,协调指挥网侦、刑侦、信通、网安等部门共同参与的互联网金融犯罪情报信息收集平台,综合旅馆住宿人员、暂住人口、上网人员、车辆进出卡点、通讯工具与车辆登记、被盗抢物品和可疑资金流向等不同数据源,依据合理的侦查假设设置数据抽取条件,通过数据碰撞缩小情报信息检索范围。多警种合作收集情报信息,有助于通过不同数据分析比对梳理出不法分子生活轨迹、活动范围等,进而实时监控,有助于推断互联网金融犯罪的蔓延方向,及时做好防控工作,实现互联网金融犯罪的情报信息全警共享,避免因信息不通导致的重复侦查。
 
四、提高分析研判能力,建立健全风险预警防范机制
 
风险关口前移,不仅要重视不定期抽查、动态跟踪等常规方式,而且要提高技术研发水平,加大网侦技术力量,利用专业分析工具对数据进行分析、比对、碰撞、重组。分析一定区域内互联网金融犯罪的特点和规律,在此基础上观察不同类型的互联网金融犯罪在一段时期的发展趋势,把握变化规律,对于高发案件的类型、区域、行业等开展专项分析研判,深入剖析,研究制定相关防控指导意见。公安机关经侦部门可以研究开发监测风险预警系统,通过对互联网金融业务数据的分析和处理评估,结合在其他地区已经出现并有可能渗入到本地管辖范围内的互联网金融犯罪的行为方式,对大额可疑交易等异常情况进行智能化监测,形成预警性材料,通报其他部门,从根本上减少风险隐患。除此之外,还可以通过投诉举报、风险排查等各种手段,加强对线上、线下的信息进行收集、甄别和处理,做到早发现、早预警、早处置,将互联网金融犯罪消灭在萌芽阶段。
 
五、加大部门间协作力度,建立信息共享机制。
 
在互联网成为犯罪工具的情况下,互联网大数据同样成为防范制止互联网金融犯罪的重要工具。因此,应打破信息壁垒,广泛整合社会数据资源,积极主动拓展案件线索来源。公安部通过联系人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、商务部、国税局、海关总署、国家互联网信息办、各商业银行总行等部门,可以建立互联网金融大数据信息共享平台,对于已发现的互联网金融犯罪高危人员的情报信息,积极开展信息采集、信息核查、异常经济状况调查、行动轨迹分析、人际网络研判等管控,制定相应管控方案,实现打控目标。各部门也可定期开展联席会议,汇总分析互联网金融犯罪整体情况,沟通交流工作方式方法,学习其他地区、其他部门工作实践中侦查、预防互联网金融犯罪的先进手段和技术。
 
六、加强职务犯罪预防工作。
 
对于金融机构而言,应定期对电子管理系统进行更新和维护,提高数据的电子化传送,及时上传到监管部门和领导部门,做好内部实时监控。曾发生过违法违规行为的金融机构,要认真梳理管理过程中的风险和漏洞,加大巡查监督力度。针对金融业涉及的相关主体,公安机关、检察机关应通过以案释法、专题讲座、发放宣传手册等形式,开展对金融从业人员的普法宣传和警示教育,强化相关人员的工作责任心,增强其廉洁自律性。此外,检察机关还应运用检察建议提出预防、减少互联网金融犯罪的对策建议。
 
以上就是检察网络金融犯罪的相关内容介绍。总的来说,尽管网络金融犯罪层出不穷,手段不断更新,但是检察方应当具有遇强则强的能力,提高自身破案能力,掌握计算机网络的发展趋势,努力承担破解网络金融犯罪案,杜绝网络金融犯罪的发生。

 
互联网金融模式网络借贷是什么意思
 
其实正规的网络借贷平台本质上也为大家的生活提供了一种新兴的消费模式,是有利于促进互联网金融行业的良性运转的,但由于最近越来越多的因为网络借贷而引起的争议性事件,在我国多半普通老百姓的眼中看来只要一提到所谓的互联网金融,对其都没有什么好的印象。可能除了大多年轻人群体以外,还有些人不太了解互联网金融模式网络借贷是什么意思?
 
一、互联网金融模式网络借贷是什么意思?
 
网上贷款也正在成为一种趋势,借助互联网的优势,可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤,包括了解各类贷款的申请条件,准备申请材料,一直到递交贷款申请,都可以在互联网上高效的完成。与之相应的,一批网上贷款平台的兴起,也为网上贷款的普及与推广做出了很大的贡献。
 
2017年11月21日,互联网金融风险专项工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》,决定各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司,禁止新增批小贷公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。
 
二、网络借贷要注意哪些问题?
 
这种新型的借贷方式是否合法是大家普遍关心的问题。某网络借贷平台网站的负责人说,网站将自己定位于“民间借贷的中介平台”,既不吸储,又不放贷,只是一个网上平台,规范个人之间的借贷行为,使之更加安全有效。
 
从法律的角度来讲,这样的网络民间借贷平台是合法的,“在我国,由于法律法规允许在一定条件下开展个人借贷业务(根据1991年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:民间借贷的利息可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保护。因此,也就为类似网站的出现创造了条件。”
 
但网络借贷目前仍处于很不完善的阶段,市民要想在网上借钱贷款,需要格外谨慎。一位不愿意具名的金融业人士坦言,网络借贷平台一方面降低了借贷准入门槛,使得民间借贷更加“平民化”,另一方面却不得不面对由此而产生的一系列问题。
 
民间借贷这种风险较低、收益较高的投资方式眼下引起越来越多投资者的重视。据投融资平台种银网负责人介绍:“随着民间借贷服务业在中小企业及个人投资理财、融资解困中发挥的作用越来越大,民间借贷服务业在社会上的认知度也越来越高。许多过去对民间借贷持有怀疑态度的市民,对这个新型投融资平台逐渐认知和认可,这一点可以从放贷客户和借贷客户的数量变化上略见一斑。”
 
通过网络这一平台从事小额借款的贷款业务。网络借贷区别于传统的网络第三方支付平台,由于在借贷的时候,对借贷人的审核相对简单,几乎在校学生和社会上的多数群体在贷款的时候都没有过多的限制,不过也是因为网络借贷处于一个刚开始发展的阶段,所以才导致在网络借贷的产业当中也存在诸多乱象。

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我们为什么要找律师?
 
中国现在已经逐步成为一个法制比较成熟的国家,国家法制体系已经变得纷繁复杂,在这种情况下,使得法律事务的理论性与技术性都比较强,客观上要求由专业的法律人士来进行处理,实践证明,出现的法律事务由专业的律师来处理可以更好的解决法律纠纷,最大限度的降低经济损失。
 
在打官司时,律师作为专业法律人士,在进行律师咨询时,可以全面的给你指出存在的问题,以及帮你找出最好的解决问题的办法,可以让你能够抓住维权的时机。
 
由于律师对于诉讼中的程序性的事务比较熟悉,能大大提高法律事务的处理效率及减少诉讼的成本。
 
律师作为诉讼代理人,在调查取证,查阅案卷以及参加诉讼活动时比普通公民更为方便,有利于案件的顺利进行。
 

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